Pensión y Pensiones no Contributivas, Seguro Social, Alimenticia - ¿Qué es Pensión?

¿Qué es Pensión?

Definimos pensión, como la cantidad monetaria recibida por una persona durante un tiempo definido que puede ser debida a motivos tan diversos como puede ser: enfermedad o accidentes que conlleve la invalidez, vejez, muerte prematura o cesantía en edad avanzada. La cantidad de dinero que se recibe en una pensión es más o menos, directamente proporcional al tamaño de la contribución realizada por el beneficiario. Normalmente es el estado quien se encarga de este tipo de pensiones con el único fin de mejorar la calidad de vida de sus ciudadanos. También existe la posibilidad de que las personas gestiones unas pensiones accesorias a la dicha, mediante un seguro privado que son perfectamente compatibles con la forma pública.

Por lo tanto, el fin de las pensiones es proteger los ingresos de las personas y familias ante ciertas situaciones, proporcionando así cierta seguridad y tranquilidad económica.

Tipos de pensiones, según si se produce o no contribución previa por parte del beneficiario

Podríamos hacer una gran división en base, a si las personas han realizado una aportación dineraria a lo largo de un tiempo para poder recibir esta pensión o si no las han realizado. Dentro del primer tipo, (personas que si realizan la aportación) podríamos encontrar principalmente las jubilaciones y el desempleo. Y del segundo tipo podríamos destacar las pensiones por viudez, discapacidad entre otras.

Con aportación del beneficiario

Pensiones en las que el beneficiario tiene que realizar una aportación dineraria previa y periódica.

• Pensión por jubilación: consiste en un pago continuado en el tiempo a una persona cuando alcanza una determinada edad por haber realizado contribuciones durante un mínimo de años exigido. En España lo normal es que la jubilación se realice a los 65 años, por eso en los últimos tiempos se ha producido un gran debate por el intento de que se cambie la jubilación a los 67 años. Sin embargo existe una excepción, la pensión por retiro anticipado. Ésta se da cuando el trabajador haya cotizado al menos 1250 semanas, aún cuando no reúna la edad de 60 años y que la pensión que le corresponda en rentas vitalicias sea 1.3 veces mayor a la pensión mínima garantizada.

• Pensión por desempleo: Es la prestación que trata de proteger y ayudar a aquellas personas que quieren seguir trabajando pero no pueden porque han perdido su empleo. Para tener derecho a este tipo de prestación también es necesario de que haya cotizado a la seguridad social durante un tiempo mínimo exigido.

Pensión y Pensiones no Contributivas

Las pensiones No Contributivas es un derecho que se da a unos determinados ciudadanos que se encuentren en situación de necesidad, que no han cotizado o no haya cotizado el tiempo exigido para alcanzar las prestaciones del nivel contributivo. La percepción de esta prestación está condicionada a un nivel máximo de ingresos.

¿Cuáles son los requisitos?

  • Que tenga residencia legalmente en territorio español.

  • Que no tengan derecho a una pensión contributiva por no haber cotizado nunca o no haber cotizado el tiempo suficiente para tener derecho a la percepción de una pensión contributiva.

  • Que carezcan de ingresos suficientes.

¿Qué es carecer de ingresos suficientes?

  • Existe carencia cuando las rentas o ingresos de que se disponga, en cómputo anual para2013, sean inferiores a 5.108,60 € anuales.

  • No obstante, si son inferiores a 5.108,60 € anuales y se convive con familiares, únicamente se cumple el requisito cuando la suma de las rentas o ingresos anuales de todos los miembros de su Unidad Económica de Convivencia, sean inferiores a las cuantías que se recogen a continuación:

Convivencia sólo con su cónyuge y/o parientes consanguíneos de segundo grado:

Nº convivientes

€/Año

2

8.684,62

3

12.260,64

4

15.836,66

Si entre los parientes consanguíneos con los que convive se encuentra alguno de sus padres o hijos:

Nº convivientes

€/Año

2

21.711,55

3

30.651,60

4

39.591,65

¿Qué tipos de prestaciones no contributivas existen?

Existen dos tipos y dependiente de la situación personal:

  • Prestación NO Contributiva de Jubilación

  • Pretación NO Contributiva de Invalidez

¿Dónde se ha de solicitar la prestación?

La gestión y reconocimiento del derecho a percibir una Pensión no Contributiva se realiza por las Comunidades Autónomas que tienen transferidas las funciones y servicios del Instituto de Mayores y Servicios Sociales (IMSERSO). En las ciudades autónomas de Ceuta y de Melilla se hace directamente por el IMSERSO.

La solicitud de la Prestación No Contributiva podrá presentarse en las oficinas de los Servicios Sociales de las Comunidades Autónomas, del Imserso o en cualquier otra de la Seguridad Social.


Pensión Seguro Social

A partir de la entrada en vigor de la nueva Ley del Seguro Social en Julio de 1997, hubo cambios trascendentes para el futuro de los trabajadores afiliados al mismo Instituto. Uno de los cambios importantes a la Reforma, fue el abrir la posibilidad a que las Instituciones de Seguros llevaran a cabo la administración y pago de las Pensiones Derivadas de la Seguridad Social, actividad que desarrollaba anteriormente el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), es la encargada de autorizar a las Compañías Aseguradoras la operación de los Seguros de Pensiones Derivados de la Seguridad Social a través de dos tipos de autorización:

  • Autorización para que las instituciones de seguros puedan operar el ramo de pensiones a través de constituirse como compañías de pensiones especializadas, las cuales solo podrán manejar los Seguros de Pensiones.

  • Autorización para que las instituciones de seguros que manejan el ramo de vida, puedan ampliar su operación y así comercializar los seguros de pensiones por un plazo de 5 años, obligando a las mismas a separar la operación de pensiones antes del 1o de julio del 2002.

Ambos tipos de autorización están sujetos a previa certificación por parte de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), con la cual se garantiza que todas las compañías que operan el ramo cuentan con la solvencia económica y financiera, los sistemas y la capacidad para operar en forma correcta los seguros de Pensiones.

El plazo de 5 años marcado para las compañías que operan el ramo de pensiones, es un plazo que la Ley les otorga para que se conviertan en compañías exclusivas de pensiones. Con ello se formalizarán legalmente como compañías de pensiones terminado dicho plazo, acatando así los cambios que establece la Ley.

Partes que intervienen en un seguro de pensiones de la seguridad social

Asegurado: Trabajador o persona de aseguramiento inscrito ante el Instituto Mexicano del Seguro Social, en los términos de la Ley del Seguro Social.

Pensionado: Es el asegurado que por resolución del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) tiene otorgada pensión por: incapacidad permanente total, incapacidad permanente parcial, invalidez, cesantía en edad avanzada y vejez, así como los beneficiarios de aquel cuando por resolución del Instituto tengan asignada una pensión de viudez, orfandad, o de ascendencia.

Tipos de Pensiones

Pensión por Invalidez: Es el estado de invalidez permanente dictaminada por el IMSS que da derecho al asegurado, al otorgamiento de una pensión definitiva.

Para los efectos de la Ley del Seguro Social existe invalidez cuando el asegurado se halle imposibilitado para procurarse, mediante un trabajo igual, una remuneración superior al cincuenta por ciento de su remuneración habitual percibida durante el último año de trabajo y que esa imposibilidad derive de una enfermedad o accidente no profesionales.

Pensión por Incapacidad: Los riesgos de trabajo pueden traer como consecuencia la incapacidad permanente, ya sea parcial o total, o inclusive la muerte del trabajador.

Al declarar el IMSS la incapacidad permanente total del asegurado, éste recibirá una pensión mensual definitiva.

Incapacidad permanente parcial: Si la valuación de la incapacidad dictaminada por el IMSS es superior al cincuenta por ciento, el asegurado recibirá una pensión. Si la valuación definitiva de la incapacidad fuese de hasta el veinticinco por ciento, se pagará al asegurado, en sustitución de la pensión, una indemnización global equivalente a cinco anualidades de la pensión que le hubiese correspondido.

Dicha indemnización será optativa para el trabajador cuando la valuación definitiva de la incapacidad exceda de veinticinco por ciento sin rebasar el cincuenta por ciento.

Plan de pensiones

Es un contrato mediante el cual un individuo se obliga voluntariamente a realizar aportaciones dinerarias a una entidad financiera para obtener ese plan de pensiones cuando se jubile.

La entidad financiera es conocida como fondo de pensiones y gestiona el dinero del adquiriente del plan.

El dinero que el titular se ha comprometido a aportar, la entidad lo utiliza para invertir en distintas inversiones financieras.

La comisión de control del plan de pensiones es la encargada de velar por el cumplimiento de la normativa.

Tipos de planes de pensión

Entre los distintos tipos en los que podemos clasificar un plan de pensión, destacamos el siguiente:

  • Sistema de empleo: Se lleva a cabo en una empresa y los empleados son los beneficiarios.

  • Sistema asociado: Por ejemplo, en una determinada asociación, los miembros serían los titulares del plan.

  • Sistema individual: Una entidad financiera cualquiera sería el fondo de pensión y una persona individual cualquiera será el titular.

Características de un plan de pensiones

Para poder adquirir un plan de pensiones, en primer lugar, sólo puedes invertir un 5% de tu patrimonio, es decir, que has de salvaguardar tu estabilidad financiera.

Por otra parte, anualmente las entidades emisoras de planes de pensiones han de presentar sus resultados en relación a las pensiones ante la Administración Pública.

¿Qué es el Sistema Nacional de Pensiones?

El SNP es un sistema de reparto, el cual tiene como característica principal el otorgamiento de prestaciones fijas sobre contribuciones no definidas en valor suficiente para que la aportación colectiva de los trabajadores financie el total de las pensiones. En la actualidad, este sistema es administrado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP).

A partir de la creación de los planes de pensiones complementarios en 1995 y más precisamente con la implementación de los regímenes de pensiones complementarias, obligatorio y voluntario, contenidos en la Ley de Protección al Trabajador; puede decirse que el Sistema Nacional de Pensiones es de naturaleza multipilar, lo cual significa que existen diferentes niveles o pilares de protección, que cumplen funciones diferentes y complementarias entre sí y procuran la protección integral de la población en su etapa de retiro.

El esquema multipilar fue ideado y promovido por el Banco Mundial como una alternativa de reforma de los sistemas de pensiones que fuera más allá de la simple transformación de los regímenes de reparto a capitalización individual. Mediante este esquema se pretende diversificar los riesgos y atenuar los costos de transición que son particularmente altos en países con regímenes de reparto de amplia cobertura.

En esencia, un sistema multipilar es aquel compuesto por regímenes de reparto y de capitalización individual, cada uno de los cuales financia una parte de la pensión total. Estos dos componentes presentan además la particularidad de que en el primer caso se trata de un régimen de beneficio definido, mientras que el segundo es de contribución definida. En el sistema unipilar, en cambio, existe un único régimen de pensiones, que sufraga la totalidad de la pensión y asume generalmente el reparto como su modelo de financiamiento.

En un sistema de pensiones multipilar las fuentes de financiamiento de las pensiones se diversifican; además, el mercado de trabajo y el mercado financiero cumplen roles estelares en los componentes de reparto y capitalización individual, respectivamente. Dado que cada uno de estos componentes está expuesto a diferentes tipos de riesgo, el riesgo total del sistema se diversifica de una manera más eficiente.

El pilar de beneficio definido está altamente expuesto a riesgos como el envejecimiento de la población, el desempleo y las presiones de naturaleza política, aspectos que afectan menos o podrían no afectar del todo al pilar de contribución definida. De otro lado, en condiciones de alta inflación y crisis en el mercado financiero, los riesgos a que se ve expuesto el pilar de contribución definida son mayores que los que enfrenta el pilar de beneficio definido.

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